Într-o perioadă economică instabilă, marcată de fluctuații ale indicilor bancari precum ROBOR, IRCC, ROBID, clienții băncilor sunt din ce în ce mai nesiguri pe alegerile lor. În acest context, un broker imobiliar dedicat, pregătit pentru a combate aceste neclarități, poate face diferența dintre o ofertă bună și o obligație de plată, pe termen lung, care să creeze un disconfort financiar pentru debitori.

 RT Phoenix, franciză a Imobiliare Finance, s-a fondat în anul 2025, sub conducerea Ramonei Tudoroiu, fondator și administrator al companiei. Ramona Tudoroiu are o experiență notabilă în contractarea de credite imobiliare. Compania funcționează pe principii de promptitudine, orientare către clienți și corectitudine.

 

Reporter: Ce este un broker de credite?

Ramona Tudoroiu: Atunci cand totul pare complicat – dobânzi, banci, dosare, termeni greu de inteles – ai pe cineva de partea ta: un broker de credite.

El este liantul dintre tine si banci, cel care te ajuta sa intelegi tot si sa iei cea mai buna decizie, fara batai de cap. Indiferent dacă e vorba despre un credit ipotecar, un împrumut de nevoi personale sau o refinanțare atent calculată, brokerul aduce cu sine expertiză, viziune și capacitatea de a transforma un proces birocratic într-un demers clar, eficient și adaptat intereselor tale.

Un detaliu esențial este legat de faptul ca activitatea brokerului este reglementată prin OUG 52/2016, ceea ce înseamnă transparență și conformitate legală, iar serviciile sale sunt complet gratuite.

 

Reporter: Care sunt beneficiile colaborării cu un broker de credite?

 

R.T.: Cand lucrezi cu un broker de credite, totul devine mai simplu.
Nu mai pierzi timp cautand singur oferte — el face asta pentru tine si iti aduce cele mai bune variante intr-un singur loc. Poti beneficia de consultanta personalizata, transparenta, siguranta si sprijin pe parcursul intregului proces de creditare

Si da, uneori poți obține condiții mai bune decât dacă ai merge direct la bancă.

 

Reporter: Ce inseamna creditul ipotecar?

 

R.T.: Un credit ipotecar este acel tip de împrumut pe termen lung oferit de bănci, folosit în principal pentru achiziționarea, construirea sau renovarea unei locuințe.

Ce îl face special este faptul că imobilul cumpărat (sau alt bun imobiliar) este pus garanție (ipotecă) pentru împrumut, astfel banca se asigura ca platesti tot creditul.

 

Reporter: Care sunt conditiile pentru a accesa un credit ipotecar?

 

R.T.: Pentru a accesa un credit ipotecar băncile impun mai multe condiții pentru a se asigura că îți poți permite să rambursezi împrumutul. Prin urmare, cele mai importante aspecte sunt: venitul, vechimea in munca, avansul si istoricul de creditare.

Cu cat criteriile de eligibilitate sunt indeplinite intr-un grad mai ridicat, cu atat cresc sansele sa obtii aprobarea pentru creditul dorit, in conditii avantajoase.

 

Reporter: Cine poate lua un credit Noua Casa?

 

R.T.: Programul Noua Casa se adreseaza exclusiv persoanelor fizice, cetateni romani, care dispun de venituri stabile – cum ar fi salarii, pensii, drepturi de autor, chirii sau venituri din activitati independente.

Pentru a accesa acest tip de credit, este necesar si un avans, cuprins intre 5% si 15% din valoarea locuintei, in functie de tipul imobilului ales.

 

Reporter: Care sunt beneficiile rambursărilor anticipate?

 

R.T.: Rambursarea anticipata a unui credit iti poate aduce beneficii importante, mai ales pe termen lung.

Printre cele mai semnificative avantaje se numara reducerea sumei totale platite sub forma de dobanda, posibilitatea de a scurta perioada creditului sau chiar de a diminua rata lunara. In unele cazuri, poti chiar inchide creditul mai devreme decat era planificat, ceea ce inseamna mai putine griji si economii semnificative.

 

Reporter: Care sunt costurile pentru refinanțarea unui credit ipotecar?

 

R.T.: Desi refinantarea unui credit ipotecar poate aduce beneficii importante, este bine sa ai in vedere si anumite costuri asociate procesului. Printre acestea se numara taxele notariale, evaluarea actualizata a imobilului, comisioanele bancare si eventualele costuri pentru asigurari.

Totusi, unele banci lanseaza periodic oferte promotionale, in care anumite comisioane sunt eliminate sau acoperite partial, ceea ce poate face refinantarea si mai avantajoasa.

 

 

Reporter: Pot accesa un credit ipotecar daca am fost inscris in Biroul de Credit?

 

R.T.: Accesarea unui credit ipotecar este posibila chiar si in situatia in care solicitantul a fost anterior raportat in Biroul de Credit, insa aprobarea depinde de mai multi factori.

Institutiile financiare vor evalua cu atentie istoricul de creditare, iar sansele de aprobare cresc in cazul in care intarzierile au fost minore si izolate, scorul de credit este rezonabil, veniturile sunt stabile, iar solicitarea este sustinuta printr-un co-debitor sau garant.

 

Reporter: Cum poti accesa un credit ipotecar daca nu te incadrezi singur cu veniturile?

 

R.T.: Dacă nu te încadrezi singur cu veniturile pentru a obtine un credit ipotecar, exista mai multe optiuni pe care le poti lua in considerare.

În acest context, este posibil să adaugi un codebitor cu venituri stabile, să incluzi diverse surse de venit, cum ar fi închirieri, activități independente sau bonusuri, să optezi pentru o locuință mai accesibilă în termeni financiari sau să consulți un broker de credite, care dispune de expertiză în domeniu și poate identifica soluții adaptate situației tale financiare.

 

 

 

Reporter: Daca schimbi locul de munca in decursul unui an poti achizitiona un credit ipotecar?

R.T.: Da, este posibil sa obții un credit ipotecar chiar dacă ți-ai schimbat locul de muncă în ultimele 12 luni, insă acest lucru depinde de anumite criterii esențiale. Băncile vor  evalua stabilitatea veniturilor tale, având în vedere nu doar durata totală a angajării, ci și continuitatea și certitudinea veniturilor obținute în noua poziție.

 

Reporter: Avantaje pe care le are un dezvoltator imobiliar in urma colaborarii cu un broker de credite

R.T.: Colaborarea cu un broker de credite oferă numeroase beneficii pentru dezvoltatorii imobiliari, în special în contextul stimulării vânzărilor și optimizării procesului de achiziție pentru clienți. Brokerul de credite acționează ca un intermediar esențial între client, banca și dezvoltator. Cu cât procesul de obținere a finanțării este mai simplu și mai accesibil pentru clienți, cu atât cresc șansele de finalizare a vânzărilor pentru dezvoltatori.

Această colaborare facilitează nu doar tranzacțiile, ci și construirea unei relații de încredere între toate părțile implicate.

 

Reporter: Este rentabil să cumperi o proprietate prin credit ipotecar iar ulterior să o închiriezi?

R.T.: Evaluarea rentabilității achiziționării unei proprietăți prin intermediul unui credit ipotecar, urmată de închirierea acesteia, este influențată de o serie de factori. Printre aceștia se numără valoarea împrumutului, nivelul chiriei percepute, rata dobânzii aplicate și cheltuielile legate de întreținerea proprietății. Analizând toți acești parametri, investitorii pot determina dacă această strategie financiară le va aduce profit pe termen lung.